Страхование грузов при аварийной перевозке: Росгосстрах, Транспортное страхование Грузовой Транзит, Страхование грузов на автотранспорте

Почему страхование грузов – это необходимость, а не роскошь?

Всем привет! Сегодня поговорим о критической важности страхования грузов, особенно при аварийной перевозке. Многие новички недооценивают риски, полагая, что «с нами ничего не случится». Однако статистика говорит об обратном. По данным Росстата, в 2023 году произошло около 350 тысяч ДТП с участием грузового транспорта [1]. И даже при отсутствии ДТП, грузовой транзит, особенно на автотранспорте, несет в себе массу рисков – от кражи до повреждения груза при транспортировке.

Росгосстрах грузоперевозки – один из лидеров рынка, предлагающий широкий спектр решений. Но выбор не ограничивается одним игроком. Важно понимать, что транспортное страхование – это не просто формальность, а гарантия возмещения убытков в аварийной ситуации при перевозке. Страхование, как показала практика, покрывает до 95% убытков, когда оно оформлено заранее [2].

Страхование грузов на автотранспорте – наиболее востребованный вид. Однако важно учитывать, что полис должен покрывать все возможные риски, включая: кражу, грабеж, повреждение груза при транспортировке (механические воздействия, пожар, затопление), а также риски, связанные с природными катаклизмами. По данным Центробанка, общая сумма выплат по страхование грузов авто в 2023 году составила около 12 млрд рублей [3].

Учитывайте: условия страхования грузов – это ваш главный ориентир. Внимательно читайте исключения из договора. Обычно они включают риски, связанные с ненадлежащей упаковкой, транспортировкой опасных грузов без соответствующего разрешения и умышленным причинением вреда.

[1] Росстат: https://rosstat.gov.ru/

[2] Аналитика страхового рынка: https://www.allinsurance.ru/

[3] Центробанк: https://www.cbr.ru/

Важно! Перед заключением договора, убедитесь что страховщик имеет действующую лицензию и хорошую репутацию на рынке.

Основные риски при грузоперевозках: что может пойти не так?

Привет, друзья! Давайте разберемся, с чем конкретно сталкиваются грузоперевозчики и почему страхование грузов – это не просто «перестраховка», а жизненная необходимость. По данным аналитического агентства «Инфолог», транспортное страхование покрывает примерно 70% всех убытков, связанных с грузоперевозками [1]. Оставшиеся 30% – это, как правило, риски, которые либо не были учтены при оформлении полиса, либо не подлежат страхованию по закону.

Главные «болевые точки»:

• ДТП: Самый очевидный риск. По статистике, более 60% случаев страховых выплат связано именно с дорожно-транспортными происшествиями [2]. Особенно опасно грузовой транзит в ночное время и в сложных погодных условиях.
• Кража/Грабеж: Риск возрастает при перевозке ценных грузов и на несанкционированных стоянках. По данным МВД, ежегодно в России регистрируется около 5000 краж грузов с участием грузового транспорта [3].
• Повреждение груза при транспортировке: Включает в себя механические воздействия (удары, падения), а также риски, связанные с неправильной упаковкой, погрузкой/разгрузкой и условиями хранения. По данным экспертов, повреждение груза при транспортировке – это около 20% всех страховых случаев.
• Аварийная ситуация при перевозке: Сюда входят стихийные бедствия (наводнения, ураганы, землетрясения), пожары и другие форс-мажорные обстоятельства.
• Человеческий фактор: Ошибки водителя, нарушение правил дорожного движения, несоблюдение температурного режима при перевозке скоропортящихся грузов.

Страхование грузов на автотранспорте, безусловно, популярно, но не стоит забывать и о других вариантах. Росгосстрах грузоперевозки, как правило, предлагает комплексные решения, покрывающие все вышеперечисленные риски. Однако, важно изучить условия страхования грузов и выбрать полис, который наиболее соответствует вашим потребностям.

Пример статистических данных: В 2023 году средняя сумма страховой выплаты при ДТП с участием грузового автомобиля составила около 350 тысяч рублей [4]. При краже груза – около 500 тысяч рублей. Страховой полис грузоперевозки должен покрывать не только стоимость самого груза, но и сопутствующие убытки (например, транспортные расходы, стоимость упаковки).

[1] Аналитика рынка страхования грузов: https://infolog.ru/

[2] Статистика ДТП с участием грузового транспорта: https://гибдд.рф/

[3] Данные МВД о кражах грузов: https://мвд.рф/

[4] Средняя сумма страховых выплат: https://страхование.рф/

Совет: Не экономьте на страховке. Чем полнее покрытие, тем меньше рисков для вашего бизнеса.

Статистика страховых выплат: примеры из практики

Привет! Сегодня разберем реальные примеры страховых выплат, чтобы вы понимали, зачем нужно страхование грузов и как оно работает на практике. Данные взяты из открытых источников и предоставлены страховыми компаниями, в том числе Росгосстрах грузоперевозки. По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), в 2023 году общий объем выплат по транспортному страхованию составил 28,5 млрд рублей [1]. Это на 15% больше, чем в 2022 году, что говорит о росте рисков и необходимости более надежной защиты.

Пример 1: Компания «ТрансЛогист» перевозила партию электроники из Москвы в Новосибирск на сумму 1,5 млн рублей. Во время грузового транзита произошла авария – грузовик перевернулся из-за гололеда. Страховой полис грузоперевозки покрыл 100% стоимости груза, а также расходы на эвакуацию и транспортировку обломков. Выплата составила 1,55 млн рублей (включая дополнительные расходы).

Пример 2: Предприятие «АгроПром» занималось перевозкой скоропортящихся продуктов. Из-за поломки холодильного оборудования произошла порча груза на сумму 800 тысяч рублей. Страховка покрыла 70% убытков (так как в условиях страхования грузов был указан процент возмещения в случае поломки оборудования). Выплата – 560 тысяч рублей.

Пример 3: На стоянке в Воронежской области был угнан грузовик с партией стройматериалов стоимостью 600 тысяч рублей. Страховка покрыла полную стоимость угнанного груза и транспортного средства. Выплата – 650 тысяч рублей (с учетом стоимости грузовика).

Статистика по видам страховых случаев (2023 год):

Вид страхового случая	Доля в общем объеме выплат (%)	Средняя сумма выплаты (руб.)
ДТП	45	400 000
Кража/Грабеж	25	600 000
Повреждение груза	20	350 000
Аварийная ситуация (стихийные бедствия, поломки)	10	500 000

Страхование грузов на автотранспорте – это особенно актуально для регионов с сложными климатическими условиями и высокой криминогенной обстановкой. Росгосстрах и другие крупные страховые компании предлагают различные программы страхования, учитывающие специфику каждого вида груза и маршрута.

[1] Всероссийский союз страховщиков (ВСС): https://www.vss.ru/

Важно: Внимательно изучайте условия страхования грузов и выбирайте полис, который покрывает все возможные риски, характерные для вашего бизнеса.

Виды страхования грузов: выбираем оптимальный вариант

Привет, коллеги! Выбор страхования грузов – это не просто вопрос цены, а грамотная оценка рисков. Транспортное страхование – базовая защита, но есть и другие варианты. По данным экспертов, около 30% компаний выбирают расширенные полисы [1]. Страхование грузов авто – самый популярный вариант, покрывающий риски при перевозке на автомобильном транспорте. Росгосстрах грузоперевозки предлагает различные программы.

Основные виды:

• Страхование «от всех рисков»: Максимальный уровень защиты, покрывающий практически все возможные убытки, кроме исключений.
• Страхование с фиксированной суммой: Удобно для регулярных перевозок с предсказуемыми рисками.
• Страхование на особые условия: Индивидуальный полис, разработанный с учетом специфики груза и маршрута.

Важно учитывать: тип груза (скоропортящийся, хрупкий, ценный), маршрут (междугородний, международный), вид транспорта. Грузовой транзит требует особого внимания к страхованию, особенно при пересечении границ. Страховой полис грузоперевозки должен покрывать не только стоимость груза, но и транспортные расходы.

[1] Анализ рынка страхования грузов: https://страхмаркет.рф/

Совет: Проконсультируйтесь с экспертом, чтобы выбрать оптимальный вариант страхования.

Транспортное страхование: базовый уровень защиты

Всем привет! Транспортное страхование – это основа безопасности при грузовых транзитах. Это минимальный уровень защиты, который должен быть у каждого, кто перевозит товары. По данным РСА, около 85% всех грузоперевозок в России застрахованы по принципу транспортного страхования [1]. Но важно понимать, что «базовый» не всегда означает «достаточный». Страхование грузов авто – наиболее распространенная форма транспортного страхования.

Что покрывает транспортное страхование:

• Повреждение груза: В результате ДТП, механических воздействий, пожара или затопления.
• Утрата груза: В результате кражи, грабежа или потери.
• Расходы на эвакуацию: В случае аварии или поломки транспортного средства.
• Стоимость перевозки: В случае невозможности доставки груза в пункт назначения.

Виды транспортного страхования:

• Страхование на условиях «все риски»: Покрывает все убытки, кроме исключений (указанных в полисе). Наиболее надежный, но и самый дорогой вариант.
• Страхование с ограниченным покрытием: Покрывает только определенные риски (например, только ДТП или только кражу). Более доступный, но менее надежный вариант.
• Страхование с франшизой: Страховщик выплачивает ущерб только в части, превышающей размер франшизы. Позволяет снизить стоимость полиса, но увеличивает финансовые риски для страхователя.

Пример: Компания «ЛогистикаПлюс» застраховала партию строительных материалов на сумму 500 тысяч рублей. Во время перевозки произошла кража груза. Страховка покрыла 100% убытков, так как полис был оформлен на условиях «все риски». Компенсация ущерба при страховании грузов составила 500 тысяч рублей.

Росгосстрах грузоперевозки, как правило, предлагает различные варианты транспортного страхования, учитывающие специфику груза и маршрута. Перед заключением договора, внимательно изучите условия страхования грузов и выберите полис, который соответствует вашим потребностям.

[1] Российский союз автостраховщиков (РСА): https://www.rsа.ru/

Совет: Не экономьте на страховых выплатах. В случае аварии или кражи, страховка поможет вам избежать серьезных финансовых потерь.

Страхование грузов авто: особенности и нюансы

Приветствую! Страхование грузов авто – наиболее востребованный вид страхования для грузоперевозок в России. Однако, есть ряд особенностей, которые необходимо учитывать. По данным аналитического агентства «Автострат», около 70% всех страховых выплат по грузоперевозкам приходится на страхование грузов авто [1]. Транспортное страхование в данном контексте – это часто синоним страхования грузов на автомобильном транспорте.

Ключевые нюансы:

• Тип груза: Стоимость полиса зависит от категории груза (опасный, хрупкий, ценный). Перевозка опасных грузов требует специального разрешения и, соответственно, более дорогой страховки.
• Маршрут: Грузовой транзит через регионы с высокой криминогенной обстановкой или сложными климатическими условиями увеличивает риски и стоимость полиса.
• Упаковка: Ненадлежащая упаковка может стать причиной отказа в выплате страхового возмещения. Убедитесь, что груз надежно упакован и защищен от повреждений.
• Франшиза: Выбор франшизы (суммы, которую страхователь выплачивает самостоятельно) влияет на стоимость полиса. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса, но тем больше финансовых рисков для страхователя.

Пример: Компания «ТрансСервис» перевозила партию электроники на сумму 1 млн рублей. В полисе было указано, что страховка не распространяется на повреждения, вызванные неправильной упаковкой. Во время перевозки груз был поврежден из-за отсутствия амортизирующих материалов. Страховая компания отказала в выплате страхового возмещения.

Росгосстрах грузоперевозки и другие крупные страховые компании предлагают различные варианты страхования грузов авто, учитывающие все эти нюансы. Страховой полис грузоперевозки должен четко указывать все условия страхования, включая перечень исключений.

Сравнение тарифов (примерные данные):

Тип груза	Страховая сумма (руб.)	Тариф (%)
Общий груз	100 000	0,1 — 0,3
Хрупкий груз	100 000	0,3 — 0,5
Ценный груз	100 000	0,5 — 1,0

[1] Аналитика рынка автострахования: https://avtostrat.ru/

Совет: Не стесняйтесь задавать вопросы страховому агенту и уточнять все непонятные моменты. Помните, что страхование грузов – это инвестиция в безопасность вашего бизнеса.

Страхование грузов при железнодорожных перевозках (страхование грузов ржд):

Всем привет! Страхование грузов РЖД – это специфическая область, требующая особого внимания. Железнодорожные перевозки кажутся более надежными, чем страхование грузов авто, но риски не исчезают. По данным РЖД, около 5% всех грузов, перевозимых железнодорожным транспортом, подвергаются риску повреждения или утраты [1]. Транспортное страхование в данном случае адаптировано под особенности ж/д перевозок. Росгосстрах грузоперевозки предлагает специализированные полисы.

Особенности страхования грузов РЖД:

• Порядок погрузки/разгрузки: Риски возрастают при перегрузке грузов на полувагоны и платформы. Важно правильно оформить все документы и обеспечить надежную фиксацию груза.
• Транзитные перегрузки: При перевозке через несколько железных дорог (грузовой транзит), риски возрастают из-за возможных повреждений при перегрузке.
• Состояние вагонов: Техническое состояние вагонов также влияет на сохранность груза.
• Ответственность РЖД: РЖД несет ограниченную ответственность за сохранность груза, поэтому страхование необходимо для полной компенсации убытков.

Виды страхования грузов РЖД:

• Страхование «от всех рисков»: Покрывает практически все возможные убытки, связанные с ж/д перевозкой.
• Страхование с ограниченным покрытием: Покрывает только определенные риски (например, только кражу или только повреждение груза).
• Страхование на особые условия: Разрабатывается индивидуально с учетом специфики груза и маршрута.

Пример: Компания «МеталлТранс» перевозила партию металла на сумму 800 тысяч рублей. Во время перевозки произошла авария – вагон сошел с рельсов. Страховка покрыла 100% стоимости металла, а также расходы на эвакуацию и транспортировку обломков. Компенсация ущерба при страховании грузов составила 850 тысяч рублей (включая дополнительные расходы).

Сравнение тарифов (ориентировочные данные):

Вид груза	Страховая сумма (руб.)	Тариф (%)
Общий груз	100 000	0,05 — 0,15
Неопасный груз	100 000	0,1 — 0,2
Опасный груз	100 000	0,2 — 0,5

[1] РЖД: https://www.rzd.ru/

Совет: При страховании грузов РЖД обращайте внимание на условия страхования, касающиеся ответственности РЖД и порядка урегулирования страховых случаев.

Страхование грузов при морских перевозках: особенности международного транзита

Привет, коллеги! Страхование грузов морскими перевозками – это сложный, но необходимый процесс, особенно при международном транзите. Риски значительно выше, чем при страховании грузов авто или ж/д транспорте. По данным Lloyd’s List Intelligence, морские перевозки составляют около 80% всей мировой торговли [1]. Однако, около 10% всех грузов, перевозимых морским транспортом, подвергаются риску повреждения, утраты или кражи.

Особенности морского страхования:

• Длительный срок перевозки: Чем дольше груз находится в пути, тем выше риски.
• Разные юрисдикции: Грузовой транзит через разные страны требует учета законодательства каждой из них.
• Климатические условия: Штормы, ураганы и другие стихийные бедствия могут привести к повреждению или утрате груза.
• Пиратство: В некоторых регионах мира пиратство представляет серьезную угрозу для безопасности грузов.
• Погрузочно-разгрузочные работы: Риски возрастают при перегрузке грузов в портах.

Виды морского страхования:

• Страхование «с воронкой» (FCL): Страхуется только груз, находящийся в контейнере. Наиболее распространенный вид страхования.
• Страхование «от склада до склада» (Door-to-Door): Страхуется груз на всем пути следования, начиная от склада отправителя и заканчивая складом получателя. Наиболее надежный, но и самый дорогой вариант.
• Страхование с фиксированной суммой: Покрывает только определенные риски.

Пример: Компания «ГлобалТрейд» перевозила партию оборудования из Китая в Россию. Во время перевозки контейнер с грузом затонул в результате шторма. Страховка покрыла 100% стоимости оборудования, а также расходы на спасательные работы. Компенсация ущерба при страховании грузов составила 1,2 млн долларов США.

Сравнение тарифов (ориентировочные данные):

Тип груза	Страховая сумма (долл. США)	Тариф (%)
Общий груз	10 000	0,1 — 0,3
Ценный груз	10 000	0,3 — 0,7
Опасный груз	10 000	0,5 — 1,0

[1] Lloyd’s List Intelligence: https://lloydslist.com/

Совет: При страховании грузов при морских перевозках выбирайте полис, который покрывает все возможные риски, связанные с международным транзитом.

Привет, коллеги! Представляю вашему вниманию сравнительную таблицу основных параметров страхования грузов, которая поможет вам сориентироваться в разнообразии предложений на рынке. Данные основаны на анализе предложений ведущих страховых компаний, включая Росгосстрах грузоперевозки, и отражают ситуацию на конец 2023 года. Помните, что тарифы и условия могут меняться, поэтому перед заключением договора необходимо уточнять информацию у страхового агента.

Вид страхования	Тип груза	Страховая сумма (руб.)	Тариф (%)	Франшиза (%)	Покрываемые риски	Особенности
Транспортное страхование (авто)	Общий груз	100 000	0,1 — 0,3	0 — 10	ДТП, кража, повреждение, стихийные бедствия	Наиболее распространенный вид, подходит для регулярных перевозок.
Транспортное страхование (авто)	Хрупкий груз	100 000	0,3 — 0,5	5 — 15	ДТП, кража, повреждение, стихийные бедствия, неправильная упаковка	Требует особого внимания к упаковке и транспортировке.
Транспортное страхование (ж/д)	Общий груз	100 000	0,05 — 0,15	0 — 5	ДТП, кража, повреждение, стихийные бедствия, авария	Требует оформления CMR-накладной.
Транспортное страхование (ж/д)	Опасный груз	100 000	0,2 — 0,5	10 — 20	ДТП, кража, повреждение, стихийные бедствия, авария, специфические риски	Требует специального разрешения и соблюдения правил перевозки опасных грузов.
Страхование грузов (морские перевозки)	Общий груз	10 000 (долл. США)	0,1 — 0,3	0 — 10	Утрата, повреждение, затопление, пиратство	Требует оформления коносамента.
Страхование грузов (морские перевозки)	Ценный груз	10 000 (долл. США)	0,3 — 0,7	5 — 15	Утрата, повреждение, затопление, пиратство, стихийные бедствия	Требует особого внимания к упаковке и маркировке.
Страхование «от всех рисков»	Любой груз	Любая сумма	0,5 — 1,0	0 — 10	Все риски, кроме исключений	Наиболее надежный, но и самый дорогой вариант.

Примечания:

• Тарифы указаны в процентах от страховой суммы.
• Франшиза – сумма, которую страхователь выплачивает самостоятельно при наступлении страхового случая.
• Покрываемые риски – перечень событий, которые покрываются страховым полисом.
• Особенности – дополнительная информация, которая может быть полезна при выборе страхового полиса.

Совет: Внимательно изучайте условия страхования грузов и выбирайте полис, который наиболее соответствует вашим потребностям. Не стесняйтесь задавать вопросы страховому агенту. Страхование грузов – это инвестиция в безопасность вашего бизнеса.

Привет, друзья! Сегодня мы представим вам детальную сравнительную таблицу, которая поможет выбрать оптимальный вариант страхования грузов в зависимости от ваших потребностей. В таблице сопоставлены основные критерии, такие как стоимость, перечень рисков, скорость урегулирования убытков и репутация страховых компаний. Данные основаны на анализе предложений Росгосстрах грузоперевозки, АльфаСтрахование, Ингосстрах и других ведущих игроков рынка [1]. Помните, что эта таблица – лишь отправная точка для вашего собственного анализа.

Критерий	Росгосстрах грузоперевозки	АльфаСтрахование	Ингосстрах	ВСК (Военно-страховочная компания)
Стоимость (тариф, % от суммы груза)	0,2 – 0,7	0,15 – 0,6	0,25 – 0,8	0,3 – 0,9
Скорость урегулирования убытков	Средняя (30-60 дней)	Выше среднего (20-45 дней)	Средняя (35-70 дней)	Ниже среднего (45-90 дней)
Перечень покрываемых рисков	Широкий (включает форс-мажорные обстоятельства)	Стандартный (основные риски)	Расширенный (возможна индивидуальная настройка)	Базовый (подходит для стандартных перевозок)
Наличие франшизы	0 – 15%	0 – 10%	0 – 20%	5 – 25%
Репутация (опыт работы, отзывы)	Высокая (один из лидеров рынка)	Средняя (положительные отзывы, но есть нарекания)	Высокая (известна индивидуальным подходом)	Средняя (ориентирована на корпоративных клиентов)
Онлайн-калькулятор	Есть	Есть	Есть	Отсутствует
Поддержка клиентов	Развитая сеть офисов, онлайн-поддержка	Онлайн-чат, телефон	Персональный менеджер, онлайн-поддержка	Телефон, электронная почта

Пояснения:

• Стоимость: Указывает диапазон тарифов в процентах от страховой суммы.
• Скорость урегулирования убытков: Отражает среднее время, необходимое для выплаты страхового возмещения.
• Перечень покрываемых рисков: Определяет, какие события покрываются страховым полисом.
• Франшиза: Сумма, которую страхователь выплачивает самостоятельно при наступлении страхового случая.
• Репутация: Основана на отзывах клиентов и экспертных оценках.

Совет: Прежде чем сделать выбор, внимательно изучите условия страхования, сравните тарифы и репутацию различных страховых компаний. Помните, что страхование грузов – это инвестиция в безопасность вашего бизнеса, и не стоит экономить на качестве.

[1] Рейтинг страховых компаний: https://www.expert.ru/ratings/

Важно: Не забудьте уточнить условия страхования, касающиеся грузового транзита и ответственности сторон в случае наступления страхового случая.

FAQ

Q: Что такое франшиза и как она влияет на стоимость полиса?

A: Франшиза – это сумма, которую страхователь выплачивает самостоятельно при наступлении страхового случая. Чем выше франшиза, тем ниже стоимость полиса, и наоборот. Например, если франшиза составляет 10%, а ущерб – 100 000 рублей, то страховая компания выплатит 90 000 рублей, а 10 000 рублей заплатит страхователь.

Q: Какие документы необходимы для оформления страхового полиса?

A: Для оформления полиса необходимо предоставить: паспорт (для физических лиц), свидетельство о регистрации (для юридических лиц), транспортные документы (CMR, товарно-транспортная накладная), документы, подтверждающие стоимость груза (счет-фактура, инвойс). Росгосстрах грузоперевозки и другие компании могут потребовать дополнительные документы в зависимости от специфики груза.

Q: Что делать, если груз был поврежден во время перевозки?

A: Необходимо немедленно сообщить о случившемся в страховую компанию. Соберите все необходимые документы: акт о повреждении груза, фотографии, объяснительные записки, подтверждающие стоимость груза. Помните, что срок подачи заявления об ущербе при страховании грузов обычно ограничен (например, 5 дней).

Q: Какие риски не покрываются страхованием?

A: Страхование обычно не покрывает риски, связанные с преднамеренными действиями страхователя, ненадлежащей упаковкой, транспортировкой запрещенных грузов, а также форс-мажорными обстоятельствами, которые не зависят от сторон (например, стихийные бедствия). Все исключения должны быть четко указаны в условиях страхования грузов.

Q: Как выбрать страховую компанию?

A: При выборе страховой компании необходимо учитывать: репутацию компании, объем страхового покрытия, стоимость полиса, скорость урегулирования убытков и наличие онлайн-поддержки. Ориентируйтесь на рейтинги страховых компаний и отзывы клиентов.

Q: В чем отличие страхования «от всех рисков» от страхования с ограниченным покрытием?

A: Страхование «от всех рисков» покрывает практически все возможные убытки, за исключением исключений. Страхование с ограниченным покрытием покрывает только определенные риски, указанные в полисе. «От всех рисков» – более надежный, но и более дорогой вариант.

Сводная таблица основных вопросов:

Вопрос	Ответ
Что такое франшиза?	Сумма, которую платит страхователь при наступлении страхового случая.
Какие документы нужны для полиса?	Паспорт, свидетельство о регистрации, транспортные документы, документы о стоимости груза.
Что делать при повреждении груза?	Сообщить в страховую, собрать документы, подтверждающие ущерб.
Какие риски не покрываются?	Преднамеренные действия, ненадлежащая упаковка, запрещенные грузы, форс-мажор.

Совет: Внимательно изучайте условия страхования и задавайте вопросы страховому агенту. Страхование грузов – это важный элемент защиты вашего бизнеса.

Помните: Четкое понимание рисков и условий страхования поможет вам избежать неприятных сюрпризов в будущем.